كيفية تصحيح المساهمة الزائدة في روث إيرا

قد تكون مساهمات حساب روث للتقاعد الفردي (IRA) محدودة بدخلك الإجمالي المعدل المعدل. خاصة إذا كنت تعمل في وظيفة ذات دخل متغير ، مثل الدفع على العمولة أو إمكانية الحصول على مكافأة كبيرة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تقديم مساهمة Roth IRA في وقت مبكر من العام وبعد ذلك يتجاوز دخلك الحدود السنوية . إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك تجنب غرامة المساهمة الزائدة عن طريق سحب أي مساهمة تتجاوز حد مساهمتك قبل تاريخ استحقاق إقرارك الضريبي.

1

احسب فائض سحب Roth IRA الخاص بك عن طريق طرح مساهمتك بحد المساهمة. على سبيل المثال ، إذا ساهمت بمبلغ 5000 دولار لكنك تلقيت مكافأة كبيرة تجعلك غير مؤهل للمساهمة في Roth IRA ، فستطرح 0 دولارًا من 5000 دولار لتجد أن مساهمتك الزائدة تساوي 5000 دولار.

2

احسب الفائدة أو العوائد على مساهمتك الزائدة. إذا قمت بإيداع واحد فقط وكنت تعرف معدل العائد ، يمكنك حساب الفائدة بنفسك. على سبيل المثال ، إذا وضعت مبلغ 5000 دولار إضافي في صندوق مشترك أعاد 3 في المائة بشرط مساهمتك ، فستحصل على 150 دولارًا في العوائد. يمكن لمؤسستك المالية أيضًا تقديم هذه المعلومات.

3

أضف المرتجعات ، إن وجدت ، إلى مبلغ مساهمتك الزائدة لتحديد الإجمالي الذي يجب عليك سحبه. في هذا المثال ، ستضيف 5000 دولار إلى 150 دولارًا لتجد أنه سيتعين عليك إخراج 5150 دولارًا.

4

اطلب سحبًا من Roth IRA الخاص بك يساوي مبلغ مساهمتك وعائداتك الزائدة. كل مؤسسة مالية لديها نموذج طلب السحب الخاص بها.

5

قم بتضمين الفائدة أو العوائد على المساهمة الزائدة كجزء من دخلك الخاضع للضريبة للسنة. سيتم فرض ضرائب عليها مثل أي دخل آخر.

6

اضرب العائد في 0.1 لحساب عقوبة السحب المبكر التي تدين بها عند سحب الأرباح إلا إذا كان عمرك 59 سنة ونصف. تم الإبلاغ عن مبلغ الغرامة في السطر 58 من النموذج 1040. في هذا المثال ، ستضرب 150 دولارًا في 0.1 لتجد أن العقوبة ستكون 15 دولارًا.