مصادر التمويل للمالك الوحيد

تختار العديد من الشركات الصغيرة العمل كمالك وحيد لأنها الطريقة الأسرع والأسهل لبدء عمل تجاري. قد لا يكون العثور على النقود التي تحتاجها لشراء المعدات وإدارة عملياتك اليومية بهذه السرعة والسهولة . الملكية الفردية ليست شركات - لا يمكنك بيع الأسهم للمستثمرين لزيادة رأس المال. _ في معظم الأوقات ، ستعتمد على مواردك الخاصة ، مثل المدخرات والأرباح المحتجزة ، بالإضافة إلى القروض المصرفية وبطاقات الائتمان لجمع الأموال التي تحتاجها.

وضع أموالك الخاصة

إذا كان لديك بعض المدخرات الشخصية مثل صندوق الميراث أو صندوق الأيام الممطرة ، فمن المنطقي أن تستثمر هذه الأموال لبدء الأعمال التجارية وبناءها. في الواقع ، قد يكون هذا هو الخيار الاستثماري الوحيد المتاح لك في الأيام الأولى إذا لم يكن لديك حتى الآن أي أرباح لإعادة الاستثمار في الأعمال التجارية أو أي أصول شخصية لضمان الحصول على قرض مصرفي. على الجانب الإيجابي ، يعتبر استثمار المالك مصدرًا رخيصًا للتمويل ، نظرًا لأن النقد هو في الأساس هدية لنفسك.

مزايا:

• أموال رخيصة -

  لا توجد التزامات سداد ديون أو شروط أخرى مرتبطة بالاستثمار. * يمكنك استخدام الأموال كما تريد لبدء الأعمال وتنميتها.

سلبيات:

• هناك حد لمقدار ما يمكن أن يستثمره الفرد. بالنسبة للعديد من المالكين الفرديين ، لن تكون مدخراتهم كافية لتغطية متطلبات رأس مال الشركة.

• خطر كبير ذ -

  إذا فشل العمل ، فقد ذهبت بيضتك التالية إلى الأبد.

الاقتراض من الأقارب والأصدقاء

الأصدقاء والأقارب هم الأشخاص الذين يُرجح أن يؤمنوا بك وهم مصادر مشتركة للاستثمار في الأعمال التجارية ذات الملكية الفردية. ومع ذلك ، قد يكون من الخطر خلط العمل بحياتك الشخصية. إذا تعطل العمل _ ، فمن الممكن أن تعرض للخطر علاقة _ تعتبر مهمة بالنسبة لك. قم بتخفيف المخاطر عن طريق أخذ الاستثمار على محمل الجد والتعامل معه بنفس الطريقة التي تعامل بها مع قرض مصرفي.

مزايا:

• عادةً ما يكون للقروض معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد مواتية .
• إنها أسرع وأسهل في الترتيب من قرض مصرفي تقليدي.

عيوب ق:

• عدم وضوح شروط القرض خاصة إذا لم يتم توثيقه بشكل صحيح.
• أنت تخاطر بتدمير علاقاتك الشخصية إذا انهار المشروع التجاري.

إعادة استثمار الأرباح المحتجزة

الأرباح المحتجزة هي الأرباح المحققة في السنوات السابقة من التداول بالإضافة إلى ما تحتاجه لتمويل نفقاتك اليومية. إنها واحدة من أفضل مصادر التمويل للمالك الفردي لأن الأموال ملكك بالفعل ويمكنك فعل ما تريد به. يستخدم معظم المالكين الفرديين الأرباح المحتجزة لتمويل شراء معدات جديدة وإبقاء الأضواء مضاءة خلال فترات التداول البطيء.

مزايا:

• مصدر تمويل رخيص -

  المال هو بالفعل لك. * لا توجد طلبات قرض أو رهن مطلوب.

سلبيات:

• ليس كل مالك منفرد سيحقق ربحًا كافيًا لإعادة الفائض إلى العمل.
• الشركات الناشئة عادة ليس لديها أي أرباح حتى الآن ، لذلك لا يمكن استخدام طريقة التمويل هذه.

منح للمالك الفردي

يمكن أن تكون المنح مصدرًا رائعًا للتمويل لأنك تحصل على الأموال التي تحتاجها دون أي التزام بسدادها ، ولا تحتاج عادةً إلى الحصول على رصيد ممتاز (أو أي ائتمان) للتقدم للبرنامج. ومع ذلك ، قد تواجه المئات من الشركات الأخرى التي تتنافس للحصول على حصة من وعاء المنحة ، وقد تكون مقيدًا بشدة في نطاق ما يُسمح لك بإنفاق الأموال عليه. تأكد من أنك تعرف كل القيود والقيود المرتبطة بالمنحة قبل قبولها.

مزايا:

• المنح هي أموال مجانية في الأساس -

  إنه ليس قرضًا ، ولا يلزم سداده. * _ يمكن لمكانة الفوز بجائزة مرغوبة تعزيز سمعة عملك.

سلبيات:

• يمكن أن تستهلك طلبات المنح قدرًا كبيرًا من وقتك وأموالك وليس هناك ما يضمن نجاح طلبك.
• قد يكون هناك زيادة كبيرة في الاكتتاب في البرنامج مما يعني أنه لا يمكنك منح الأموال كمصدر أساسي للاستثمار.

قروض البنك التقليدية

تعد القروض المصرفية من بين أفضل مصادر التمويل المعروفة للتجار الفرديين والشراكات ، ويمكن أن تمنحك إمكانية الوصول إلى مجموعة أكبر بكثير من الأموال التي يمكنك جمعها من العائلة والأصدقاء. على الجانب السلبي ، سيستخدم البنك أصولك الشخصية ودرجة الائتمان الخاصة بك كأساس للموافقة على القرض. ستصر معظم البنوك على تقديم ضمانات - مثل منزلك - لضمان القرض. يمكن للبنك مصادرة وبيع هذه الأصول إذا لم يسير المشروع التجاري تمامًا كما هو مخطط له.

مزايا:

• عادة ما يتم تحديد أقساط السداد الشهرية لعدد محدد من السنوات ، وهو أمر جيد لإعداد الميزانية . _
• يساعد في بناء الائتمان التجاري.

سلبيات:

• يتطلب ائتمانًا شخصيًا قويًا للتأهل.
• يتطلب عادةً ضمانات - تكون أصولك الشخصية في خطر إذا لم تحافظ على السداد.

تمويل بطاقة الائتمان

بطاقة الائتمان هي في الأساس تسهيلات قرض متجدد تسمح لك بالاقتراض حتى حد متفق عليه مسبقًا ، ثم سداد الرصيد بمرور الوقت. إنها طريقة مفيدة لتغطية النقص المؤقت في التدفق النقدي ، على سبيل المثال ، عندما لا يتم سداد فاتورة كبيرة بعد ولكنك تحتاج إلى شراء بعض المخزون الإضافي. تفرض بطاقات الائتمان فائدة مركبة ، مما يعني أن رسوم الفائدة الشهرية يتم تحويلها إلى رصيد الحساب كل شهر وتدفع "فائدة على الفائدة". يمكن أن تخرج التكاليف عن نطاق السيطرة إذا كنت لا تسدد الرصيد كل شهر ، لذا استخدم بحذر.

مزايا:

• أحد مصادر رأس المال الأسرع ترتيبًا للملكية الفردية دون تقديم ضمانات أو القيام بالكثير من الأعمال الورقية.
• يساعد في بناء الائتمان التجاري.

سلبيات:

• الفائدة المركبة والرسوم الأخرى تجعل المعدلات أعلى بكثير من القروض المصرفية.
• يمكن أن تتراكم الرسوم بسرعة كبيرة إذا كنت لا تدفع الرصيد كل شهر.

بيع المخزون والأصول

إذا كانت أعمالك تتداول بالفعل ، فإن بيع المخزون القديم - غالبًا بسعر مخفض - يعد طريقة رائعة لجمع الأموال التي تحتاجها. يمكن للعملاء الذين يفضلون الصفقة ، وإجراء تخفيضات "نهاية الموسم" المساعدة في جذب عملاء جدد بالإضافة إلى توفير بعض مساحة التخزين. بالنسبة إلى الأعمال التجارية ذات الأصول الثقيلة ، فإن بيع سيارة لم تعد تستخدمها أو بعض الآلات الفائضة يعمل بنفس الطريقة. على سبيل المثال ، قد تستبدل سيارتك القديمة بمركبتك القديمة مقابل سيارة جديدة.

مزايا:

• _ إنها أموال رخيصة ، لأنك تمتلك الأصول والمخزون بالفعل.
• يمكن أن تجلب مبيعات المخزون المخفضة عملاء جدد إلى باب منزلك.

سلبيات:

• يقلل تسعير الخصم من هوامش الربح وقد يترك لك نقودًا أقل لإعادة الاستثمار.
• السوق صغير بالنسبة للعديد من أنواع الأصول التجارية (الآلات والمباني) مما يعني أن العثور على مشترٍ قد يستغرق وقتًا طويلاً.

تمويل الائتمان التجاري

الائتمان التجاري هو المكان الذي يقوم فيه الموردون بتسليم البضائع التي تحتاجها الآن ولكن يمنحك عددًا من الأيام قبل طلب الدفع . الشروط النموذجية هي net-30 أو net-60 يومًا ، مما يعني أن لديك 30 أو 60 يومًا إضافية لتسوية الفاتورة.

مزايا:

• حافظ على وسادة نقدية عن طريق تأجيل الدفع للمخزون حتى تبيعه للعملاء.
• قد تكون الخصومات متاحة للدفع السريع.

سلبيات:

• يتطلب علاقات تجارية جيدة مع مورديك . قد لا تتمكن الشركة الناشئة من التفاوض على فترات ائتمان تجارية طويلة لأنها لا تملك حتى الآن سجل حافل للمدفوعات في الوقت المناسب.
• قد يتم تطبيق الرسوم والتكاليف وفقدان الامتيازات التجارية إذا لم تدفع خلال الفترة المتفق عليها.