خط الائتمان مقابل. ائتمانية

يعتبر خط الائتمان والائتمان المتجدد طريقتين يمكن لأي شركة أو فرد من خلالها الحصول على الأموال اللازمة لإجراء عملية شراء. حد الائتمان هو نوع من الائتمان المتجدد ، والذي يعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان. كل من حد الائتمان والائتمان المتجدد لهما مبلغ محدد متاح للاستخدام ، وعندما تدفع أو تسدد المبلغ ، يكون الرصيد متاحًا لك لاستخدامه مرة أخرى. قد يستخدم خط الائتمان ضمانات لتأمين القرض ، مثل مبنى تجاري ، أو قد يكون غير مضمون أو بدون ضمانات ، مثل بطاقة الائتمان.

الدلالة

يعتبر حد الائتمان متعدد الأغراض ، حيث يمكنك استخدامه لإجراء أنواع مختلفة من عمليات الشراء. قد تستخدم الشركة حدًا ائتمانيًا لتغطية تكاليف بدء التشغيل ، أو شراء مبنى تجاري ، أو دفع الفواتير عندما يكون التدفق النقدي للشركة منخفضًا أو لشراء سيارة الشركة. بشكل عام ، حد ائتمان الأعمال مخصص للعناصر باهظة الثمن. عادةً ما يكون خط الائتمان المتجدد ، مثل بطاقة الائتمان ، مخصصًا لمشتريات الأعمال الصغيرة مثل حجز رحلات العمل أو شراء اللوازم المكتبية أو شراء مكتب جديد. تقوم بعض الشركات بإنشاء خط ائتمان أو ائتمان متجدد لحالات الطوارئ بينما يستخدم البعض الآخر أحدهما أو الآخر على أساس منتظم.

حد ائتمان مضمون

عادةً ما يستخدم خط الائتمان المضمون أصول الشركة كضمان للحصول على الخط. يسمح القرض المضمون للشركة بالحصول على الخط ، ولكن إذا تخلفت الشركة عن سداد القرض ، يحق للمقرض استعادة الملكية لتأمين القرض. يتعين على معظم الشركات الصغيرة تقديم شكل من أشكال الضمانات للحصول على حد ائتمان تجاري.

ائتمان غير مضمون

في حين أن خط الائتمان المضمون يستخدم قطعة من الممتلكات أو الأصول التجارية كضمان ، فإن الخط الدائر غير المضمون لا يتطلب ضمانات. تعد بطاقة الائتمان التجارية من أكثر خطوط الائتمان المتجددة غير المضمونة شيوعًا. يتطلب الحصول على بطاقة ائتمان تجارية أن يكون لدى الشركة تاريخ ائتماني إيجابي ودرجة ائتمان عالية ولكنها لا تتطلب أصلًا للحصول على الائتمان. نوع آخر من الائتمان المتجدد للأعمال التجارية هو حساب مع الموردين حيث لديك حد شراء معين وتقوم الشركة بفواتير المشتريات لك. بمجرد دفع الفاتورة ، يكون المبلغ متاحًا لك لاستخدامه مرة أخرى.

اسعار الفائدة

معدل الفائدة على حد الائتمان المضمون عادة ما يكون له معدل فائدة أقل من حساب الائتمان المتجدد غير المضمون. في حين أن خط الائتمان التجاري المضمون من قبل الممتلكات التجارية قد يكون 10 في المائة ، فإن حساب الائتمان المتجدد مثل بطاقة الائتمان قد يكون أكثر من الضعف بنسبة 23 في المائة. وذلك لأن ضمانات القرض تجعله أقل خطورة بالنسبة للمقرض من خط غير مضمون أو حساب ائتمان.

كيف تعمل

يعمل خط الائتمان والائتمان الدوار بنفس الطريقة. عند إجراء عملية شراء ، تنخفض القوة الشرائية بالمبلغ الذي تنفقه. تتلقى فاتورة من المُقرض أو جهة إصدار الائتمان ، على أساس شهري عادةً ، ويستند الدفع المستحق على معدل الفائدة ومبلغ الخط الذي استخدمته. بمجرد إجراء دفعة جزئية أو سداد الخط أو حساب الائتمان ، يصبح المبلغ الذي تدفعه متاحًا للاستخدام مرة أخرى. يتم تحميلك فائدة فقط على المبلغ الذي تستخدمه ، لذلك إذا لم تستخدم أبدًا حد الائتمان أو الائتمان المتجدد ، فلن يفرض المُقرض فائدة عليه.