ما هي اتفاقية قرض الأعمال؟

إحدى الطرق المعروفة جيدًا للشركات لجمع الأموال هي الحصول على قرض تجاري. إذا قمت بعمل جيد ، فإن البنوك ، على عكس المستثمرين في الأسهم ، لا تزال تحصل على الفائدة فقط بدلاً من نسبة الربح أو حصة الشركة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه يجب عليك سداد القرض بغض النظر عن نجاح شركتك. تسرد اتفاقية القرض الشروط التي بموجبها يتم منح القرض. البنك هو المُقرض ، وأي كيان مُقترض - فرد أو شراكة أو شركة - هو المقترض.

محتويات

تغطي اتفاقية القرض العديد من نفس الشروط والأحكام مثل السند الإذني ، على الرغم من أنه أطول وأكثر تعقيدًا. وفقًا لموقع All Business ، "تقريبًا جميع الشروط الواردة في اتفاقية القرض قابلة للتفاوض ؛ لا يوجد شيء مثل "القرض القياسي". "تسرد الاتفاقية مبلغ القرض ، والوقت الذي سيتم فيه استلام الأموال ، وإذا كان سيتم تقسيم الأموال بمبالغ محددة في تواريخ متعددة ، وجدول السداد ، والفائدة ، وجميع الشروط والأحكام والضمانات الأخرى التي يطلبها المُقرض من المقترض.

السداد

جداول السداد دقيقة للغاية وتذكر تواريخ الدفع الدقيقة والحد الأدنى للمبالغ المتوقعة. يتضمن بعضها شرط الدفع المسبق الاختياري الذي يسمح للمقترض بسداد القرض قبل تاريخ استحقاقه في ظل ظروف محددة. يجب أن تحدد الاتفاقية سعر الفائدة وعملية الحساب وعملية السداد. إذا كان لقرضك فترة سماح ، فيجب تحديد ذلك أيضًا. أخيرًا ، ستجد العواقب والعقوبات في حالة تخلف المقترض عن السداد.

ضمان

عادة ما تتطلب البنوك ضمانًا لدعم قرضك. يجب أن تحتوي الاتفاقية على جميع تفاصيل السندات - شهادات القروض غير المضمونة التي تصدرها شركتك - بالإضافة إلى الضمانات أو الرسوم الممنوحة كضمان للقرض. تتضمن الضمانات رهن أصل معين في الرهن العقاري للممتلكات العقارية أو اتفاقية الضمان للممتلكات الشخصية. يجب أن يكون أي طرف موقع أو ضامن ومسؤوليته في الاتفاقية أيضًا.

العهود

من خلال قرض تجاري ، قد يضيف البنك قائمة بالعهود أو الشروط التي يجب على المقترض الالتزام بها للحفاظ على القرض في وضع جيد. إذا لم تمتثل للعهود ، يكون القرض في حالة تخلف عن السداد ويمكن للبنك أن يطلب السداد بالكامل. تشمل التعهدات إثبات التأمين ضد المخاطر ، والتأمين على الحياة للمالك مع البنك المدرج على أنه المستفيد ، والضرائب والرسوم والتراخيص المحدثة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعهود أن تمنع المالك من القيام بأشياء ، مثل تغيير الإدارة أو تكبد ديون إضافية دون موافقة.

رسوم متنوعة

سيتم تضمين أي رسوم إضافية في الاتفاقية مع الإيضاحات والمبالغ. تتضمن بعض البنوك قرضًا مقدمًا أو رسوم معالجة. غالبًا ما يطلب المقرضون بندًا ينص على أنك إذا فشلت في سداد مدفوعاتك ، فستتم مطالبتك بسداد رسوم المقرض أو تكاليفه لفرض الدين أو تحصيله. مهمتك هي قراءة التفاصيل الدقيقة والتأكد من أن الرسوم معقولة.